نظرة عامة
تساعدك حاسبة الرهن العقاري على تقدير دفعتك الشهرية للرهن العقاري بناءً على مبلغ القرض، ومعدل الفائدة، ومدة القرض. إن فهم مدفوعات الرهن العقاري أمر ضروري للتخطيط المالي والميزانية.
تستخدم هذه الحاسبة صيغة الاستهلاك القياسية مع تركيب شهري، وهي نفس الطريقة المستخدمة من البنوك والمؤسسات المالية في جميع أنحاء العالم.
الصيغة
يتم حساب الدفعة الشهرية للرهن العقاري باستخدام صيغة الاستهلاك القياسية:
M = P · r · (1 + r)n ⁄ ((1 + r)n − 1)
حيث:
- M = الدفعة الشهرية
- P = مبلغ القرض الأساسي
- r = معدل الفائدة الشهري (المعدل السنوي مقسومًا على 12)
- n = إجمالي عدد الدفعات (مدة القرض بالسنوات مضروبة في 12)
المتغيرات
| المتغير | الوصف | القيمة الافتراضية |
|---|---|---|
| مبلغ القرض | المبلغ الإجمالي الذي تخطط لاقتراضه | 250,000 |
| معدل الفائدة | معدل الفائدة السنوي كنسبة مئوية | 3.8% |
| مدة القرض | مدة القرض بالسنوات | 30 سنة |
أمثلة
المثال 1: رهن عقاري قياسي لمدة 30 سنة
- مبلغ القرض: 250,000
- معدل الفائدة: 3.8%
- مدة القرض: 30 سنة
- الدفعة الشهرية: 1,164.89
- إجمالي الفائدة: 169,362
المثال 2: مدة أقصر لمدة 15 سنة
- مبلغ القرض: 250,000
- معدل الفائدة: 3.8%
- مدة القرض: 15 سنة
- الدفعة الشهرية: 1,824.26
- إجمالي الفائدة: 78,367
المثال 3: قرض أكبر
- مبلغ القرض: 500,000
- معدل الفائدة: 4.2%
- مدة القرض: 30 سنة
- الدفعة الشهرية: 2,445.09
- إجمالي الفائدة: 380,231
المنهجية
تستخدم هذه الحاسبة الاستهلاك القياسي مع تركيب شهري. تفترض الصيغة:
- معدل فائدة ثابت طوال مدة القرض
- دفعات شهرية (12 في السنة)
- لا توجد دفعات إضافية أو سداد مبكر
- لا تشمل الضرائب أو التأمين أو الرسوم
يُظهر جدول الاستهلاك كيفية تقسيم كل دفعة بين أصل الدين والفائدة مع مرور الوقت. في السنوات الأولى، يذهب جزء أكبر من كل دفعة نحو الفائدة. مع تقدم القرض، يذهب المزيد من كل دفعة لتقليل رصيد أصل الدين.
المصادر:
- دليل الاحتياطي الفيدرالي للمستهلك حول الرهون العقارية ذات المعدل المتغير
- موارد الرهن العقاري لمكتب حماية المستهلك المالي (CFPB)
الأسئلة الشائعة
ما هي حاسبة الرهن العقاري؟
حاسبة الرهن العقاري تقدر دفعتك الشهرية بناءً على مبلغ القرض، ومعدل الفائدة، والمدة. تساعدك على فهم التكلفة الإجمالية للاقتراض والتخطيط لميزانيتك.
ما مدى دقة هذه الحاسبة؟
توفر هذه الحاسبة تقديرات لأغراض التخطيط. قد تختلف المدفوعات الفعلية بناءً على الرسوم، والضرائب العقارية، وتأمين المنزل، وPMI، والتكاليف الأخرى غير المدرجة في هذا الحساب.
ما هو الاستهلاك؟
الاستهلاك هو عملية سداد القرض من خلال دفعات منتظمة مع مرور الوقت. تغطي كل دفعة كل من الفائدة وأصل الدين، مع تحول النسبة نحو أصل الدين مع نضج القرض.
هل يمكنني حساب مدد قروض مختلفة؟
نعم. اضبط شريط “مدة القرض” لمقارنة المدفوعات لرهون عقارية لمدة 15 أو 20 أو 30 سنة. المدد الأقصر لها دفعات شهرية أعلى ولكن إجمالي فائدة أقل.
هل يشمل هذا الضرائب والتأمين؟
لا. تعرض هذه الحاسبة أصل الدين والفائدة فقط. قد تشمل دفعتك الشهرية الفعلية (PITI) أيضًا الضرائب العقارية، وتأمين المنزل، والتأمين على الرهن العقاري الخاص (PMI).
ما هي نسبة الفائدة؟
تُظهر نسبة الفائدة النسبة المئوية من إجمالي مدفوعاتك التي تذهب نحو الفائدة بدلاً من أصل الدين. نسبة فائدة أقل تعني أنك تدفع أقل في إجمالي الفائدة مقارنة بمبلغ القرض.